| Можете ли вы позволить себе купить дом? Безусловно, идея выплачивать заем на покупку собственного дома гораздо более привлекательней ежемесячной уплаты аренды жилья. Если во втором случае ваши деньги идут другим людям (хозяевам дома или апартмента, который вы арендуете), то в случае с выплатой займа ваши деньги, по сути, вкладываются в стоимость вашей собственности. Никто не сомневается, что выплачивать свой дом гораздо лучше. В то же время желающим купить свой дом людям очень важно понимать, какие денежные траты им предстоит понести в момент заключения покупки и потом, в течение многих лет, пока, наконец, они не смогут назвать это строение словами «мой дом». Потенциальные покупатели иногда забывают о первом взносе (down payment), страховании домовладения, а также средствах, которые нужно потратить на завершение сделки (closing costs), переезд, покупку мебели и оборудования, обустройство земли (и бассейна).
Не забудьте вот еще о чем. Когда вы арендуете жилье, по поводу всех поломок и неисправностей вы обращаетесь к хозяину. Когда же вы сами станете домовладельцем, все это ляжет на ваши плечи, вернее на ваш кошелек. Имеется в виду неисправность электрического оборудования, протекающие краны и трубы, поломки кондиционера и отопительной системы. Если купленный вами дом не совсем новый, вам, возможно, придется иметь дело с протеканием крыши, заменой окон и другими более капитальными проблемами. Готовы ли вы к этому, и, прежде всего, в финансовом отношении?
Определить вашу готовность к вступлению во владение домом вы сможете следующим образом.
1. Определите стоимость домов, которые вас интересуют. Это можно сделать, сравнивая цены домов аналогичных размеров, недавно проданных в интересующем вас районе. Эту информацию поможет вам получить и обобщить ваш агент по недвижимости.
2. Изучите различные планы кредитования (займов) и сравните их требования по первому взносу с имеющимися у вас в наличии деньгами. Первые взносы исчисляются в процентах от стоимости дома и определяются тем или иным планом финансирования. Размер первого взноса колеблется от 3 до 20 процентов от стоимости дома. Не забудьте также учесть расходы на страхование займа (mortgage insurance). Эта страховка помогает кредитодателям вернуть хотя бы какую то часть денег в том случае, если вы не сможете выплатить заем. Страховка поможет вам купить дом, уплатив минимальный первый взнос – до 3 процентов от стоимости дома. Не следует забывать, что чем меньше первый взнос, тем дороже страховка. Страхование займа может обойтись вам от 40 до 125 долларов в месяц.
3. Попытайтесь определить, сколько денег вам понадобится для завершения покупки (closing costs). С этим связаны следующие расходы: налоги, регистрация права собственности, инспекции, предоплата части процента по кредиту, страхование права собственности на недвижимость (title insurance) и ряд других выплат, как кредитодателю, так и агенту по недвижимости. Все эти расходы в общей сложности могут составить от 2 до 7 процентов стоимости дома. Более точную сумму вам сообщит ваш кредитодатель после того, как вы подадите заявку на заем.
4. Прибавьте расходы на завершение покупки (closing costs) к сумме первого взноса (down payment), и вы получите сумму, которая понадобится вам уже в начале процесса покупки дома. К сожалению, это не все деньги, которые вам будут нужны для переезда в собственный дом.
5. Подумайте о самом переезде. Будете ли вы обращаться в компанию по перевозке или хотя бы арендовать грузовик? В любом случае это влечет денежные расходы. Чем больше вещей вам нужно будет перевозить, тем дороже вам это обойдется.
6. Налоги на собственность. Многие кредитодатели будут требовать от вас уплачивать налог на собственность помесячно, вместе с уплатой ежемесячных взносов по займу. Годовая ставка налога на собственность будет колебаться в пределах 1,5 процента от покупной стоимости дома.
7. К сожалению, на этом перечень ваших потенциальных расходов не заканчивается. Учтите стоимость необходимых ремонтных работ, которые вам, возможно, понадобится провести в вашем новом доме. Приведу среднюю стоимость выполнения тех или иных ремонтных работ.
Ремонт или частичная замена крыши - $1500-$5000
Ремонт электропроводки - $20-$1500
Ремонт водопровода и канализации - $300-$5000
Ремонт центрального кондиционера - $800-$2500
Ремонт центральной системы отопления - $1500-3000
Устранение неполадок и поломок теплоизоляции - $800-$1500
Капитальный ремонт здания - от $1500 и выше
Устранение протекания труб - $600-$5000.
Приведенные цифры взяты мной из информации национальной компании HouseMaster, имеющей около 300 филиалов по всей стране, которая для определения средней стоимости ремонтных работ изучила более 2000 инспекционных отчетов.
Когда вы сосчитаете вместе все предстоящие вам расходы, может оказаться, что столько денег у вас в наличии не окажется. Не отчаивайтесь – подумайте о том, как снизить сумму первого взноса, или же как профинансировать его из других источников. Здесь в очередной раз вам пригодится опытный агент по недвижимости, который может подсказать вам ряд программ финансирования первых взносов.
Не следует забывать и о страховке домовладения. Сумма страховых взносов моет колебаться в зависимости от разных факторов, об этом вас также сможет просветить агент по недвижимости. Национальный институт страхования сообщил, что в 2002 году средняя годовая сумма выплат по страхованию домовладений составила $535, а в 2003 году она поднимется до $603.
Вот теперь, когда у вас на руках будут все финансовые выкладки, вы более или менее сможете сравнить ожидающие вас расходы с имеющимися у вас возможностями и гарантированными выгодами, которые вы получите, вступив во владение домом. Под выгодами я имею в виду возможность списывать с налогов многие из своих расходов, а также гарантированный рост стоимости вашей собственности.
Мне бы очень не хотелось, чтобы у читателя складывалось впечатление, будто я намеренно сгущаю краски и отпугиваю потенциальных покупателей. Во-первых, если все предстоящие расходы для людей такие уж непосильные, почему же тогда десятки их тысяч ежегодно въезжают в свои новые дома? А во-вторых, в каждой сфере нашей жизни есть профессионалы, которые помогают людям разобраться в тонкостях той или иной процедуры и помочь решить конкретную задачу. В нашем случае таким профессионалом для вас будет грамотный, опытный и надежный агент по недвижимости. С наступающим новым домом (я не оговорился, именно домом) для многих из вас!
Дата публикации: 13.06.2006
Прочитано: 2705 раз
Дополнительно на данную тему
| 
